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Leçons de la saison des ouragans en 2017: Vous avez une assurance contre les inondations?

Il a fallu moins d’un mois pour que la saison des ouragans de l’Atlantique 2017 devienne l’une des pires de l’histoire enregistrée.

L’ouragan Harvey a touché terre dans le sud-est du Texas le 25 août en tant que tempête de catégorie 4 avec des vents de 130 mph. L’onde de tempête a augmenté l’eau et les marées à plus de 12 pieds au-dessus du sol à certains endroits. Harvey a brisé les records de pluie alors qu’il serpentait pendant des jours, certaines régions recevant plus de 40 pouces de pluie en moins de 48 heures.

L’ouragan Irma a frappé la Floride le 10 septembre en tant que tempête de catégorie 4. Selon les chercheurs, Irma est l’une des tempêtes les plus puissantes à sillonner le bassin atlantique depuis plus d’une décennie. Irma a subi des vents de 185 mph pendant 37 heures, ce qui est le plus long cyclone au monde qui a maintenu ce niveau d’intensité.

Le 20 septembre, l’ouragan Maria a touché terre à Porto Rico en tant que tempête de catégorie 4 avec des vents de 150 mph. L’île entière a subi des dommages catastrophiques. Dans certains endroits, les dégâts étaient absolus.

En tant qu’agent d’assurance indépendant vivant et travaillant dans le sud de la Floride depuis plus de 30 ans, se préparer et se remettre des tempêtes n’est pas nouveau. Mais, cette année était différente. Alors que l’ouragan Irma se dirigeait vers la côte sud-est des États-Unis, nous avons reçu un nombre sans précédent d’appels concernant l’assurance contre les inondations. Pourquoi?

Tout le monde a vu les inondations catastrophiques au Texas causées par l’ouragan Harvey quelques semaines plus tôt. Les dégâts ont été dévastateurs. Il en était de même pour les informations selon lesquelles près de 80% des propriétaires des comtés les plus directement touchés par les inondations n’avaient pas d’assurance contre les inondations.

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Selon l’Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA), les inondations sont la catastrophe naturelle la plus courante et la plus coûteuse. Le programme de cartographie des risques d’inondation de la FEMA est utilisé pour identifier les risques d’inondation, évaluer les risques d’inondation et déterminer les exigences d’assurance contre les inondations.

Malheureusement, trop de propriétaires et d’entreprises refusent de souscrire une assurance contre les inondations simplement parce qu’ils ne sont pas situés dans une zone inondable à haut risque. L’ouragan Harvey nous a appris qu’en matière d’inondations, mère nature ne fait pas attention aux cartes des zones inondables de la FEMA. Vous ne devriez pas non plus.

Les zones inondables sont toujours remodelées, mais c’est un long processus qui peut prendre des années. Les cartes mises à jour deviennent rapidement obsolètes. De plus, le processus d’identification des biens susceptibles d’être inondés n’est pas une science parfaite. Par exemple, les déterminations des zones inondables ne tiennent pas suffisamment compte:

  • problèmes de drainage localisés;

  • érosion à long terme;

  • développement continu;

  • les écarts topographiques sur les propriétés individuelles; ou

  • l’échec des systèmes de contrôle des crues.

C’est pourquoi chacun devrait sérieusement envisager une assurance contre les inondations, qu’il soit situé ou non dans une zone inondable à haut risque. Les primes sont relativement abordables, en particulier si l’on considère les risques assumés par une police d’assurance contre les inondations, tels que:

  • débordement des eaux intérieures ou de marée;

  • effondrement des terres le long d’une étendue d’eau à cause des vagues ou des courants; et

  • accumulation rapide des eaux de surface de toute source, y compris les égouts pluviaux bloqués et les conduites d’eau cassées sous la surface du sol.

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Les dommages causés par les inondations non assurés peuvent dévaster n’importe quelle maison ou entreprise. Au cours de quelques semaines à peine, nous avons assisté au débarquement non pas d’un, pas deux, mais trois ouragans qui figurent parmi les tempêtes les plus puissantes de l’histoire enregistrée. C’est pourquoi ceux qui se fient aux cartes des zones inondables pour justifier leur décision de ne pas souscrire une assurance contre les inondations devraient sérieusement reconsidérer leur décision.

Sophie

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